چرا باید بیمه عمر شوکا را از همین امروز تهیه کنید؟

خرید و صدور بیمه نامه تامین آتیه و زندگی از یکی از شرکت های برتر فعال در صنعت بیمه در ایران، به بیمه شدگان کمک خواهد کرد تا در کوتاه ترین مدت ممکن شاهد بازدهی سرمایه گذاری خود باشند. در چند سال اخیر، بیمه البرز با همکاری بانک قرض الحسنه مهر ایران، امکان صدور بیمه نامه دریافت مستمری (در قالب قراردادهای 5 ساله) را برای مشتریان خود فراهم کرده است. اما چه کسانی نیاز به سرمایه گذاری در این طرح دارند؟ چه زمانی باید برای خرید اقدام کرد؟

ضرورت بیمه عمر شوکا برای کسب درآمد ماهانه چند میلیون تومانی (با دریافت وام قرض الحسنه بدون نیاز به نیاز به آورده اولیه از سرمایه شخصی فرد) انکارناپذیر است. شهروندان محترم در هر نقطه ای از کشور می توانند در صورت دارا بودن شرایط قانونی و سنی از این مزایا برخوردار شوند. کارشناس بیمه البرز اطلاعات تکمیلی در ارتباط با مزایای استفاده از این طرح برای تامین آتیه را به متقاضیان ارائه خواهد داد.

انواع بیمه عمر و مستمری

به طور کلی، می توان انواع بیمه سرمایه گذاری، دریافت بازنشستگی یا دریافت مستمری ماهانه را به دو دسته زیر تقسیم کرد:

• بیمه دریافت مستمری کوتاه مدت
• بیمه بازنشستگی بلند مدت

بیمه با قرارداد بلندمدت

بیمه هایی مانند تامین اجتماعی به طور معمول بلند مدت بوده و اقساط آن ها به طور ماهانه پرداخت می شود (یا از حقوق افراد کسر می شود). یکی از هدف های اصلی قراردادهای طولانی مدت، پوشش هزینه های زندگی در زمان سالمندی و از کارافتادگی است این بیمه ها نقش اساسی در تامین زندگی شهروندان در دهه های پایانی زندگی و پرداخت هزینه یا غرامت به بازماندگان (ذی نفعان یا وراث قانونی) پس از فوت بیمه گزار دارند. این نوع قرارداد، بازدهی خود را در بلند مدت پس از زمان بیش از 20 تا 30 سال نشان می دهد.

بیمه با قرارداد کوتاه مدت

یک دسته از بیمه نامه ها هستند که کوتاه مدت بوده و مدت قرارداد آن ها ممکن است 5 یا 10 سال باشد. این گروه با توجه به میزان سرمایه گذاری فرد در بازه زمانی کوتاه چند ساله بازدهی خود را نشان می دهند. ضرورت بیمه عمر شوکا (یا بیمه نامه های مشابه در ایران)، برای افرادی است که به دنبال قراردادهای کوتاه مدت با بازدهی بالا هستند. فاکتورهای متعددی میزان کارایی قراردادهای مربوط به این بیمه نامه ها را تحت تاثیر قرار می دهند.

• نرخ تورم
• میزان اندوخته بیمه نامه
• غرامت فوت
• غرامت نقص عضو

برای مثال، نرخ تورم بر میزان تاثیر مستمری دریافتی بر تسهیل شرایط زندگی بیمه گزار تاثیر قابل توجهی دارد. مبلغ سرمایه فوت یا غرامت نقص عضو نیز فاکتورهای مهمی برای انتخاب بهترین بیمه نامه کوتاه مدت هستند.

ضرورت بیمه عمر شوکا و مزایای آن

مزایای متعددی را می توان برای طرح پیشنهادی شرکت بیمه البرز ذکر کرد، که برخی از آن ها در ادامه مورد اشاره قرار گرفته اند:

-       عدم نیاز به سرمایه اولیه

برای صدور بسیاری از بیمه های عمر و سرمایه گذاری نیاز به آورده اولیه توسط فرد بیمه گزار است. این مبلغ به عنوان حق بیمه توسط فرد به صورت یکجا یا اقساطی پرداخت می شود. ضرورت بیمه عمر شوکا برای افرادی که فاقد آورده نقدی در مرحله صدور بیمه نامه هستند امری روشن است.

خوشبختانه، بانک مهر ایران با توجه به سابقه بانکی متقاضیان می تواند تا سقف چند صد میلیون تومان به فرد متقاضی وام پرداخت کند. پس از آن فرد می تواند اقساط را به تدریج پرداخت کرده و در پایان از مزایای دریافت مستمری برخوردار شود.  

آیا برای وام قرض الحسنه مهر ایران نیاز به ضامن است؟

خیر، وام دریافتی نیازی به ضامن ندارد. حتی ممکن است نیازی به چک یا ارائه سفته توسط بیمه گزار نباشد.

پشتوانه وام دریافتی از بانک مهر چیست؟

سرمایه یا اندوخته فرد در بیمه تامین آتیه به عنوان پشتوانه برای پرداخت وام قرض الحسنه در نظر گرفته خواهد شد.

شرط سنی دریافت وام بیمه شوکا چیست؟

افراد واجد شرایط باید دارای سن قانونی 18 سال تمام باشند و حداکثر سن فرد نیز باید 65 سال باشد.

آیا افراد دارای معوقات بانکی امکان دریافت وام بیمه شوکا را دارند؟

خیر، یکی از موانع دریافت وام از شبکه بانکی کشور داشتن بدهی بانکی یا وام های تسویه نشده است. به همین دلیل افرادی که معوقات بانکی داشته باشند، ممکن است امکان سرمایه گذاری در این طرح را نداشته باشند. علاوه بر این، دارا بودن چک برگشتی ثبت شده در شبکه بانکی به عنوان مانعی برای دریافت وام قرض الحسنه محسوب می شود.

کارمزد وام دریافتی چقدر است؟

وام دارای کارمزد 4 درصد است که به صورت اقساطی در بازه زمانی 60 ماهه توسط بیمه گزار پرداخت می شود.

مبلغ اقساط ماهانه وام بیمه شوکا چقدر است؟

مبلغ اقساط ماهانه با توجه به مبلغ وام دریافتی محاسبه می شود. در سال 1403 مبلغ وام قرض الحسنه بین 50 تا 200 میلیون تومان بود. به همین دلیل اقساط نیز (با توجه به بازه زمانی 60 ماهه و نرخ کارمزد)، حدود 1 میلیون تا 4 میلیون تومان متغیر بوده است.  

کدام بسته در طرح شوکا بهتر است؟

با توجه به نیاز به اندوخته بالاتر و ضرورت بیمه عمر شوکا برای کسانی که نیاز به مبالغ مستمری بیشتری به طور ماهانه دارند، بسته های 200 میلون تومان دارای مزایای بیشتری هستند. اما در عوض، مبلغ وام و اقساطی که باید به بانک مهر ایران پرداخت شود، در این بسته ها بیشتر خواهد شد. برای همین، توصیه می شود بسته انتخابی با توجه به شرایط و توان مالی پرداختی بیمه گزار انتخاب شود.

-       سرمایه فوت

ضرورت بیمه عمر شوکا برای دریافت سرمایه فوت (که متناسب با اندوخته بیمه نامه است)، برای ذی نفعان و مزایایی که برای آن ها دارد، نکته دیگری است که بیمه گزار باید به آن توجه کند.

چه کسانی ذی نفع بیمه نامه هستند؟

در صورت فوت بیمه گزار به طور پیش فرض وراث او به عنوان ذی نفع شناخته خواهند شد. اما در طرح شوکا متقاضیان می توانند افراد دیگری را به عنوان ذی نفع معرفی کنند. مشخصات این افراد در زمان صدور بیمه نامه از متقاضیان دریافت خواهد شد.

آیا امکان تغییر ذی نفع بیمه نامه وجود دارد؟

بله، بیمه گزار می تواند از نماینده بیمه البرز درخواست کند تا افراد جدیدی را به عنوان ذی نفع در بیمه نامه ذکر کند.

جمع بندی

شرکت بیمه البرز با توجه به رویکرد خود در ارائه خدمات نوین در صنعت بیمه تامین آتیه و زندگی، اقدام به ارائه چند بسته در قالب طرح بیمه عمر شوکا کرده است. این بیمه نامه بدون نیاز به آورده اولیه توسط بیمه گزار قابل صدور است. البته باید اعتبارسنجی بانکی برای فرد متقاضی انجام شود، تا امکان دریافت وام قرض الحسنه از بانک مهر ایران برای صدور بیمه نامه فراهم گردد. ضرورت بیمه عمر شوکا بیشتر برای علاقه مندان و مشتریانی است که به دنبال مزایای زیر هستند:

• دریافت مستمری ماهانه (به عنوان کمک هزینه زندگی)
• بازدهی بالا در کوتاه مدت (بازه 5 ساله)
• عدم نیاز به آورده اولیه
• مزایای پوشش فوت

کارشناس بیمه البرز آماده است در صورت نیاز شهروندان ارجمند در ایران، مشاوره لازم را در ارتباط با نحوه صدور بیمه نامه و مزایای آن برای بیمه گزاران در اختیار آن ها قرار دهد.