مقایسه بیمه عمر شوکا با بیمه های عمر

تفاوت بیمه شوکا و بیمه تامین اجتماعی به دلیل تفاوت در مفاد قرارداد بین بیمه گر، بیمه شده و ذی نفعان است. شرکت بیمه البرز به عنوان یکی از برترین ارائه دهندگان خدمات بیمه عمر و زندگی، با همکاری بانک مهر ایران، امکان دریافت وام برای پرداخت حق بیمه در بازه زمانی 60 ماهه را فراهم کرده است. به همین دلیل، مشتریان می توانند از مزایای هر دو بیمه نامه برای دریافت مستمری و خدمات بازنشستگی برخودار شوند. همچنین، با مقایسه بیمه عمر شوکا و میزان مستمری ماهانه آن، از پوشش های پرداخت اندوخته بیمه نامه (پس از فوت بیمه گزار یا در اثر بروز حادثه) استفاده کنند. در طرح شوکا، با توجه به تعهدات بیمه البرز، مستمری بدون سابقه تامین اجتماعی تا سقف ده ها میلیون ریال به افراد تحت پوشش پرداخت خواهد شد. این مبلغ متناسب با میزان اقساط پرداختی (یا مبلغ وام قرض الحسنه) است.

تفاوت بیمه شوکا و بیمه تامین اجتماعی چیست؟

بیمه عمر و زندگی شوکا از نظر مدت زمان قرارداد و میزان مستمری ماهانه (پرداختی به بیمه گزار)، تفاوت هایی با بیمه تامین اجتماعی دارد که در ادامه به آن ها اشاره شده است:

-       مدت قرارداد

دوره قرارداد بیمه شوکا 5 ساله است که با پرداخت اقساط در مدت 60 ماه به پایان می رسد. به همین دلیل است که بیمه عمر شوکا یک بیمه نامه کوتاه مدت محسوب می شود. بیمه تامین اجتماعی (در شرایط عادی و در صورت عدم بروز حوادث ناگوار)، به عنوان یک بیمه بلندمدت محسوب می شود، که افراد خاصی (مانند کارکنان، کارمندان، کارگران، شاغلین و ...) امکان استفاده از آن را دارند.

-       میزان مستمری

مستمری بیمه تامین اجتماعی در ابتدای تحت پوشش گرفتن افراد به طور دقیق مشخص نیست و توسط مراجع ذی صلاح به طور سالانه تعیین می شود. اما در طرح های بیمه شوکا مبلغ مستمری از ابتدای قرارداد مشخص است. به طور معمول، میزان مستمری برای بیمه گزاران از اهمیت ویژه برخوردار است. برای مقایسه بیمه عمر شوکا و بیمه تامین اجتماعی باید به میزان مستمری هر یک از آن ها پس از اتمام دوره قرارداد و بازنشستگی دقت کرد.

آیا برای بیمه شوکا نیاز به سابقه تامین اجتماعی است؟

خوشبختانه در طرح های شوکا مستمری بدون سابقه تامین اجتماعی پس از دوره 5 ساله به بیمه گزاران پرداخت خواهد شد و افراد فاقد بیمه تامین اجتماعی نیز می توانند از این طرح استفاده کنند..

نکته: اگر بیمه گزار تحت پوشش بیمه تامین اجتماعی باشد، می تواند از مزایای هر دو بیمه نامه برای دریافت مستمری در هر ماه استفاده کند.

نحوه پرداخت مستمری بدون سابقه تامین اجتماعی

امکان دریافت مستمری از بیمه البرز پس از 5 سال و اتمام اقساط وام قرض الحسنه وجود دارد. البته در صورتی که بیمه گزار برای مدت 5 سال دیگر صبر کند، مبلغ مستمری ماهانه دو برابر خواهد شد. همچنین، اگر دریافت مستمری پس از 10 سال از اتمام قرارداد شروع شود، مبلغ مستمری ماهانه 4 برابر خواهد بود.

برای مثال، مستمری برای بسته 200 میلیون تومانی پس از اتمام اقساط 60 ماهه وام دریافتی، حدود 4  میلیون تومان است. اما اگر بیمه گزار 5 تا 10 سال صبر کند، مبلغ مستمری ماهانه به ترتیب می تواند 2 تا 4 برابر شده و پس از 10 سال به حدود 15 میلیون تومان برسد.

شرایط سنی برای صدور بیمه شوکا چیست؟

یک تفاوت بیمه شوکا و بیمه تامین اجتماعی در شرط سنی قرار گرفتن تحت پوشش بیمه نامه است. در طرح های شوکا کلیه شهروندان ایرانی که سن آن ها بین 18 تا 65 سال تمام باشد، می توانند از مزایای دریافت وام 4 درصد و صدور بیمه نامه برخوردار شوند.

مقایسه بیمه عمر شوکا با سایر طرح های تامین آتیه

هر یک از طرح های بیمه تامین آتیه و زندگی دارای شرایط خاص خود هستند. اما یکی از مزایای منحصر به فرد این طرح، همکاری بانک مهر ایران و تامین مبلغ حق بیمه یکجا با دریافت وام قرض الحسنه از 50 میلیون تا چند صد میلیون تومان (با توجه به توان مالی بیمه گزار) است.

-       شرایط صدور بیمه نامه شوکا

با توجه به این که فرد بیمه گزار نیاز به دریافت وام قرض الحسنه از شبکه بانکی کشور دارد، باید فاقد چک برگشتی بوده و بدهی بانکی یا معوقات نداشته باشد. دارا بودن شرط سنی قانونی نیز لازم است. اگر فردی شرایط فوق را داشته باشد، پس از تماس با کارشناس بیمه البرز و بدون نیاز به مراجعه حضوری به بانک مهر ایران امکان دریافت وام بررسی و به اطلاع مشتری خواهد رسید. خوشبختانه نیازی به چک، سفته یا ضامن برای دریافت وام نیست و بیمه گزاران می توانند بدون هیچ مشکلی از وام بانکی به عنوان سرمایه اولیه استفاده کنند.

تفاوت بیمه شوکا و بیمه تامین اجتماعی - تعهدات

دقت داشته باشید که تعهدات بیمه تامین اجتماعی و بیمه شوکا در قبال بیمه شدگان (یا ذی نفعان) تفاوت های اساسی دارند. برای مثال، سرمایه فوت یا پرداخت غرامت به ذی نفعان و بازماندگان پس از فوت بیمه گزار در این دو بیمه نامه تفاوت دارد. در واقع نیازی به مقایسه بیمه عمر شوکا و بیمه تامین اجتماعی از این لحاظ نیست و هر یک از آن ها به طور مستقل پس از بروز حادثه، نقص عضو یا فوت بیمه گزار به ارائه پوشش ها و ادای تعهدات خود خواهند پرداخت.

آیا امکان تغییر ذی نفع در بیمه شوکا وجود دارد؟

بله، تغییر ذی نفع در بیمه نامه شوکا (که با الحاقیه انجام می شود)، یکی از مواردی است که بیمه گزاران می توانند از آن برای تعیین افرادی که پس از فوت از سرمایه بیمه عمر استفاده می کنند، بهره برده و فرد یا افراد جدیدی را با مشاوره کارشناس بیمه به عنوان ذی نفع مشخص کنند.

مستمری بدون سابقه تامین اجتماعی چه مزایایی دارد؟

اگرچه مبلغی که به بیمه گزاران به عنوان مستمری پرداخت می شود، از ابتدای قرارداد مشخص است و ممکن است کمتر از انتظار برخی از افراد باشد. اما این مبلغ متناسب با سرمایه گذاری فرد و مبلغ وام دریافتی است و می تواند نقش کمک هزینه در دوران بازنشستگی (یا پس از اتمام دوره 5 ساله پرداخت اقساط)، را داشته باشد.

جمع بندی

تفاوت بیمه شوکا و بیمه تامین اجتماعی از چند جنبه مهم است. بسته های پیشنهادی در طرح شوکا (به عنوان یک طرح 5 ساله و کوتاه مدت)، می تواند امکان استفاده از مزایای دریافت مستمری با بازدهی بالا را فراهم کند. در این طرح، بیمه گزار خواهد توانست از محل دریافت وام قرض الحسنه، حق بیمه را به طور یکجا پرداخت کرده و پس از ان با اتمام دوره اقساط 60 ماهه از کلیه پوشش های شرکت بیمه البرز استفاده کند. مقایسه بیمه عمر شوکا و طرح های تامین آتیه نشان می دهد که بسته های 100 تا 200 میلیونی آن، می توانند امکان استفاده از پوشش فوت، نقص عضو یا بیماری لاعلاج را تسهیل کرده و با پایان مدت قرارداد امکان دریافت مستمری بدون سابقه تامین اجتماعی را برای بیمه گزار فراهم کنند. کارشناس بیمه البرز در صورت نیاز شهروندان در مشهد یا سایر نقاط ایران، اطلاعات بیشتری در ارتباط با مزایای بیمه شوکا در اختیار آن ها قرار خواهد داد.