مبلغ بیمه مستمری در ایران: چگونه با بیمه بریس بیشترین درآمد بازنشستگی را داشته باشیم؟

بیمه بریس یکی از طرح های دریافت مستمری و بازنشستگی است که توسط شرکت بیمه البرز با دوره بازدهی کوتاه و قراردادهای 5 تا 10 ساله ارائه می شود و توسط متقاضیان با امضای قرارداد بین طرفین قابل خرید است. بیمه گزار در این طرح امکان پرداخت حق بیمه به صورت یکجا، تعیین ذینفعان فوت و حیات (با تعیین سهم هر یک از افراد)، را دارد. اما چرا بیمه بریس مهم است؟ با افزایش هزینه های زندگی، مبلغ بیمه مستمری در ایران به عنوان یکی از مهم ترین منابع درآمد برای بازنشستگان، اهمیت بیشتری پیدا کرده است. این مبلغ ممکن است از چند میلیون ریال (تا سقف تعیین شده در بیمه های عمر) در نوسان باشد. شما می توانید با انتخاب یکی از طرح های بیمه بریس و دریافت مستمری به عنوان مکمل هزینه بازنشستگی، مستمری بیشتری داشته باشید و از مزایای غرامت فوت یا دریافت وام استفاده کنید. کارشناسان بیمه البرز آمادگی ارائه اطلاعات اضافی و راهنمایی گام به گام متقاضیان این طرح را دارند.

انواع بیمه مستمری و بازنشستگی

بیمه های مستمری با توجه به میزان و نحوه پرداخت به چند دسته تقسیم می شوند. به طور کلی، می توان بیمه عمر، بازنشستگی و مستمری را با توجه به فاکتورهای زیر دسته بندی کرد:

-       مدت قرارداد بیمه نامه

بیمه های مستمری مادام العمر به عنوان درآمد پایدار برای بسیاری از افراد گزینه ای ایده آل هستند. اما گروهی از بیمه های مستمری دارای مدت محدود بوده یا به صورت آنی هستند. این دسته نیز دارای مزایای خاص خود می باشند. در اکثر موارد مدت قرارداد می تواند بازه های زمانی چند ساله به صورت زیر باشد:

• 5 ساله (کوتاه مدت)
• 10 ساله
• 15 ساله
• 20 ساله
• 30 ساله (بلند مدت)

طرح های بیمه بریس کوتاه مدت بوده و اغلب 5 ساله هستند. در برخی از موارد نیز طرح های 10 ساله را به مشتریان پیشنهاد می کنند. به همین دلیل، با بیمه تامین اجتماعی تفاوت اساسی داشته و مکمل آن محسوب می شوند.

-       مبلغ بیمه مستمری

مبلغ حق بیمه مستمری که برای مثال به طور ماهانه به سازمان تامین اجتماعی یا شرکت های بیمه داده می شود، فاکتور مهم دیگری در تفاوت انواع بیمه عمر و بازنشستگی است. این در حالی است که در برخی از شرکت های بیمه مبلغ حق بیمه به طور یکجا پرداخت می شود. بیمه بریس شرکت البرز یکی از طرح های مستمری است که در آن حق بیمه توسط یکجا توسط بیمه گزار پرداخت می شود.

-       اندوخته بیمه نامه

یکی از فاکتورهای مهم در ارزیابی یا تعیین مبلغ بیمه مستمری میزان اندوخته بیمه عمر و بازنشستگی است.

-       نرخ سود

برخی از شرکت های بیمه در طرح های خود سود مشخصی را برای بیمه عمر پرداخت می کنند که باید در زمان انتخاب طرح مدنظر قرار گیرد.

چرا مبلغ بیمه مستمری در ایران مهم است؟

درصد سالانه افزایش مبلغ مستمری باید متناسب با نرخ تورم و میزان افزایش هزینه خرید کالا و خدمات باشد. اما مردم ایران شاهد رشد نامتوازن هزینه ها و درآمد مستمری هستند. برای مثال، در سال 1400 در داخل کشور بیش از 5 میلیون نفر مستمری بگیر سازمان تامین اجتماعی بوده اند. این افراد به طور ماهانه بین 5 تا حداکثر 10 میلیون تومان را به عنوان مستمری بازنشستگی دریافت کرده اند. صندوق بازنشستگی کشور نیز بیش از یک میلیون و چند صد هزار نفر حقوق بگیر داشته است. اما نرخ بالای تورم در ایران باعث شد که به خصوص در سال های 1400 تا 1404 قدرت خرید مستمری بگیران و بازنشستگان در سرتاسر کشور کاهش پیدا کند.

مبلغ بیمه مستمری بریس چقدر است؟

مستمری یا اقساط این طرح 60 ماهه یا 5 ساله است و می تواند به صورت ثابت یا افزایشی باشد. در صورت افزایشی بودن اقساط، ضریب افزایش سالانه آن برابر با 5 تا 20 درصد خواهد بود. با توجه به این که سرمایه گذاران و مستمری بگیران به دنبال بیشترین درآمد هستند، در ادامه اطلاعات بیشتری در ارتباط با مستمری ماهانه و مزایای طرح در اختیار آن ها قرار داده می شود:

-       زمان شروع اقساط

در طرح های عمر و پس انداز بریس زمان شروع اقساط می تواند یک ماه پس از صادر شدن بیمه نامه باشد. یا این که با 1 تا 5 سال تاخیر آغاز شود. یکی از مزایای تاخیر در شروع پرداخت مستمری این است که مبلغ اقساط افزایش خواهد داشت.

نکته: اگر اقساط به صورت افزایشی باشد، با توجه به افزایش پلکانی مبالغ ماهانه، اقساط اول کمتر بوده و به تدریج با ضریب مشخص شده بیشتر خواهد شد.

مبلغ بیمه مستمری بریس – سایر مزایا

1. دریافت حق بیمه یکجا

دریافت یک برابر مبلغ حق بیمه در انتهای مدت قرارداد یکی از مزایایی است که در کنار مبلغ بیمه مستمری در این طرح گنجانده شده است.

2. پوشش فوت

دی نفعان فوت که مشخصات آن ها در قرارداد مشخص شده است (یا به طور پیش فرض وراث قانونی هستند)، امکان استفاده از این پوشش و دریافت غرامت پس از فوت بیمه شده را دارند.

امکان دریافت وام در طرح بریس

افرادی که اقدام به سرمایه گذاری در طرح بریس کرده اند، امکان دریافت وام با کارمزد معادل 4 درصد بر نرخ بهره فنی بیمه نامه را دارند. مبلغ وام به اندازه 90 درصد ارزش پایانی بوده و پس از 1 سال از صدور بیمه نامه قابل دریافت است.

جمع بندی

 هزینه روزمره زندگی، خوراک، پوشاک و به خصوص نیاز به پرداخت اجاره برای مستاجران، مشکلات متعددی را برای بسیاری از حقوق بگیران صندوق بازنشستگی و تامین اجتماعی به وجود آورده است. به همین دلیل، به دنبال راهی برای افزایش مبلغ بیمه مستمری خود در ایران هستند. بیمه بریس با توجه به دوره کوتاه مدت و نرخ بازده بالایی که دارد، یکی از طرح هایی است که توسط شرکت بیمه البرز به متقاضیان بیمه عمر و بازنشستگی پیشنهاد شده است. در این طرح می توانید در بازه زمانی تعیین شده در قرارداد مبلغ مستمری به صورت ثابت یا افزایشی دریافت کنید. همچنین، امکان دریافت وام، غرامت فوت در مدت قرارداد و یک برابر مبلغ یکجای حق بیمه در پایان مدت قرارداد در طرح های بریس شرکت بیمه البرز وجود دارد.  

کارشناسان بیمه البرز آماده هستند تا متقاضیان را با طرح های جدید دریافت مستمری بازنشستگی و مزایای خرید انواع بیمه عمر آشنا کنند.