راهنمای جامع بیمه مستمری بِریس با درآمدی تضمینی در آینده
بیمه مستمری بریس، یکی از جدیدترین محصولات بیمه عمر شرکت بیمه البرز است که با هدف تأمین درآمد مستمر و تضمین آینده مالی افراد طراحی شده است. «بریس» در زبان محلی، برگرفته از نام بندری در استان سیستان و بلوچستان است که با مفهوم ایستادگی و آرامش در برابر سختی‌ها همخوانی دارد. این بیمه‌نامه برای افرادی که به‌دنبال مستمری مطمئن، کوتاه‌مدت و قابل برنامه‌ریزی هستند، گزینه‌ای بسیار کارآمد است.
بیمه بریس چیست؟
بیمه بریس به صورت سرمایه‌گذاری یکجا صادر می‌شود و بیمه‌گذار می‌تواند تنها با پرداخت یک حق بیمه اولیه، از مزایای آن بهره‌مند شود. این بیمه‌نامه، علاوه بر پرداخت مستمری، پوشش فوت را نیز ارائه می‌دهد و سرمایه‌گذاری انجام‌شده در پایان مدت قرارداد به صورت کامل بازگردانده می‌شود.
ویژگی‌های منحصربه‌فرد بیمه‌نامه مستمری بریس
بیمه مستمری «بریس» یک محصول نوآورانه از شرکت بیمه البرز است که به‌طور ویژه برای پاسخ به نیازهای نسل جدید طراحی شده است. برخلاف بسیاری از طرح‌های سنتی بیمه عمر که تمرکز آن‌ها بر بلندمدت بودن و بازده غیرقابل پیش‌بینی است، بریس با ویژگی‌های ساختاری خاص خود، راهکاری مطمئن، کوتاه‌مدت و سودآور ارائه می‌دهد
پرداخت مستمری کوتاه‌مدت و برنامه‌پذیر
- برخلاف اغلب بیمه‌های بازنشستگی که دوره انتظار طولانی دارند، بیمه بریس امکان دریافت مستمری را تنها از یک ماه پس از خرید بیمه‌نامه فراهم می‌کند. بیمه‌گذار می‌تواند مدت دریافت مستمری را نیز به‌دلخواه، از ۱۲ ماه تا ۶۰ ماه (۱ تا ۵ سال) انتخاب کند. این انعطاف‌پذیری، آن را به گزینه‌ای ایده‌آل برای دوران‌های گذار مالی یا برنامه‌ریزی بازنشستگی زودهنگام تبدیل کرده است.
بازپرداخت ۱۰۰٪ اصل سرمایه در پایان قرارداد
- در پایان مدت بیمه‌نامه، بدون هیچ ریسکی، تمام مبلغ سرمایه‌گذاری‌شده (حق بیمه اولیه) به بیمه‌گذار بازمی‌گردد. این ویژگی اطمینان می‌دهد که اصل سرمایه از بین نخواهد رفت، حتی در صورت عدم استفاده از مستمری یا فوت بیمه‌شده.
پوشش قطعی و غیرقابل فسخ فوت
- از لحظه صدور بیمه‌نامه، بیمه‌شده تحت پوشش فوت قرار می‌گیرد. در صورت فوت وی در هر زمان از قرارداد، مجموع حق بیمه، ذخیره ریاضی و سود مشارکت به ذینفع قانونی یا انتخابی پرداخت می‌شود. این مزیت، امنیت مالی خانواده را تضمین می‌کند.
صدور تمام‌دیجیتال، سریع و بدون مراجعه حضوری
- فرآیند خرید بیمه بریس، از ثبت‌نام تا صدور نهایی، کاملاً از طریق وب سایت Balborz.com انجام می‌شود. متقاضیان بدون نیاز به مراجعه حضوری یا انتظارهای اداری، می‌توانند در کمتر از یک روز کاری بیمه‌نامه رسمی خود را دریافت کنند.
مشارکت در منافع فنی بیمه‌گر
- تا ۸۵٪ از سود فنی حاصل از عملکرد بیمه‌گر به بیمه‌نامه تخصیص داده می‌شود. این درصد بالا از مشارکت، باعث افزایش مبلغ مستمری و قدرت مالی بیمه‌نامه در طول زمان می‌شود.
امکان دریافت وام تا ۹۰٪ ارزش بازخریدی
- بیمه‌گذاران می‌توانند از سال دوم به بعد، با استفاده از ارزش ذخیره‌شده بیمه‌نامه خود، تا سقف ۹۰٪ ارزش بازخریدی وام دریافت کنند. این قابلیت، بیمه‌نامه بریس را به یک ابزار مالی انعطاف‌پذیر برای روزهای نیاز تبدیل می‌کند، بدون اینکه نیازی به انصراف یا بازخرید کامل باشد.
شرایط سنی، تعهدات و انتخاب ذینفعان
شرایط صدور بیمه بریس نسبتاً ساده و منعطف طراحی شده است:
- سن بیمه‌شده: از ۱۸ تا ۷۰ سال قابل پذیرش است
- سن بیمه‌گذار: می‌تواند متفاوت با سن بیمه‌شده باشد؛ برای مثال، والدین می‌توانند برای فرزندان خود اقدام کنند
- انتخاب ذینفعان: بیمه‌گذار می‌تواند ذینفع فوت و حیات را جداگانه تعیین کرده و در طول مدت قرارداد آن را تغییر دهد
- پوشش فوت: در صورت فوت بیمه‌شده در طول قرارداد، مجموع حق بیمه پرداختی، سود مشارکت، ذخیره ریاضی و سود سرمایه‌گذاری به ذینفع پرداخت می‌شود
نحوه پرداخت مستمری و سود سرمایه‌گذاری
یکی از برجسته‌ترین مزایای بیمه مستمری بریس، انعطاف‌پذیری بالای آن در نحوه دریافت مستمری و بهره‌برداری از سود سرمایه‌گذاری است. این ویژگی‌ها به بیمه‌گذار اجازه می‌دهد تا مطابق با شرایط مالی و اهداف زندگی خود، بهترین ترکیب زمانی و مالی را انتخاب کند:
- شروع مستمری:
بیمه‌گذار می‌تواند زمان آغاز مستمری را از فقط ۱ ماه تا حداکثر ۵ سال پس از صدور بیمه‌نامه انتخاب کند. این انعطاف به شما امکان می‌دهد مطابق با نیاز مالی‌تان برنامه‌ریزی کنید. - مدت پرداخت مستمری:
مدت دریافت مستمری بین ۱۲ تا ۶۰ ماه (۱ تا ۵ سال) به‌دلخواه شما تعیین می‌شود. این بازه متنوع پاسخ‌گوی اهداف مالی کوتاه‌مدت و میان‌مدت است. - امکان افزایش مستمری:
شما می‌توانید مستمری ماهانه خود را سالانه بین ۵ تا ۲۰ درصد افزایش دهید. این گزینه به حفظ ارزش واقعی دریافتی در برابر تورم کمک می‌کند. - مشارکت در سود:
تا ۸۵٪ از منافع فنی شرکت بیمه به بیمه‌نامه شما تعلق می‌گیرد. این مشارکت موجب رشد مستمری و افزایش ارزش ذخیره بیمه می‌شود.
فرایند خرید بیمه بریس از طریق سامانه دیجیتال
وب سایت Balborz.com بستر آنلاین رسمی بیمه البرز برای صدور بیمه‌های عمر و مستمری است. خرید بیمه بریس از طریق این سامانه، بدون نیاز به مراجعه حضوری، در چند مرحله انجام می‌شود:
- انتخاب مبلغ سرمایه‌گذاری و مدت مستمری
- تکمیل فرم پیشنهاد و اطلاعات فردی
- انتخاب ذینفعان فوت و حیات
- بارگذاری مدارک هویتی و فرم سلامت
- پرداخت آنلاین حق بیمه
- دریافت بیمه‌نامه به‌صورت الکترونیکی
تمام فرآیند در کمتر از یک روز کاری قابل انجام است.
حداقل و حداکثر سرمایه در بیمه بریس
برای خرید بیمه مستمری بریس، محدودیت‌هایی برای مبلغ سرمایه‌گذاری (حق بیمه اولیه) در نظر گرفته شده تا شرایط صدور ساده‌تر و ساختار پوشش‌ها شفاف باشد:
- حداقل سرمایه‌گذاری: مبلغ اولیه‌ای که باید پرداخت کنید، ۵۰ میلیون تومان است. این رقم پایه برای صدور بیمه‌نامه در نظر گرفته شده و امکان خرید با مبالغ کمتر وجود ندارد.
- حداکثر سرمایه‌گذاری: سقف پرداخت برای هر بیمه‌نامه ۵۰۰ میلیون تومان است. این مقدار، حداکثر میزان سرمایه قابل‌قبول برای ورود به طرح بریس است.
- شرایط پزشکی:
- اگر مبلغ پرداختی شما تا ۱۵۰ میلیون تومان باشد، تنها تکمیل فرم سلامت کافی است و نیازی به آزمایش یا معاینات نیست.
- برای مبالغ بین ۱۵۰ تا ۳۰۰ میلیون تومان، همچنان فقط فرم سلامت لازم است، اما ممکن است شرکت بیمه در برخی موارد درخواست بررسی‌های بیشتر داشته باشد.
- اگر سرمایه‌گذاری شما بیشتر از ۳۰۰ میلیون تومان باشد، معاینات پزشکی الزامی خواهد بود و شامل آزمایشات روتین متناسب با سن و وضعیت جسمی فرد بیمه‌شده است.
توجه: این روند برای اطمینان از تعهدات بلندمدت بیمه‌گر و حفظ حقوق بیمه‌گذار طراحی شده و از شفاف‌ترین استانداردهای بیمه‌های عمر تبعیت می‌کند.
مزایای بیمه مستمری بریس نسبت به سایر بیمه‌های عمر
طرح بریس به‌عنوان یک بیمه‌نامه نوآورانه، مزایایی دارد که آن را از سایر طرح‌ها متمایز می‌کند:
- بازپرداخت قطعی اصل سرمایه در پایان قرارداد (برخلاف برخی طرح‌ها که صرفاً بر سود مشارکت تمرکز دارند)
- پوشش فوت بدون نیاز به پرداخت مستمر
- امکان صدور برای دیگران (مثلاً فرزند یا همسر)
- صدور کاملاً آنلاین و بدون مراجعه حضوری
- معاف از مالیات طبق ماده ۱۳۶ قانون مالیات‌های مستقیم
- قابلیت بازخرید در هر زمان و دریافت وام تا ۹۰٪ ارزش بازخریدی از سال دوم
بازخرید یا ابطال بیمه‌نامه بریس؛ شرایط و فرآیند
بیمه‌گذار در هر زمان می‌تواند بیمه‌نامه را بازخرید کند. این امکان به شما انعطاف می‌دهد تا در صورت نیاز، سرمایه‌گذاری خود را نقد کنید.
- در ۳۰ روز اول: کل مبلغ پرداختی بازگردانده می‌شود (در صورت انصراف). این دوره مهلت آزمون است تا بدون هیچ ضرری از بیمه‌نامه منصرف شوید.
- پس از آن: مبلغ بازخریدی طبق ذخیره ریاضی محاسبه و پرداخت می‌شود. این مبلغ بر اساس مدت زمان پرداخت حق بیمه و ارزش فعلی بیمه‌نامه تعیین می‌شود.
- برای بازخرید، ارائه درخواست کتبی و مدارک هویتی الزامی است. این مراحل به منظور حفظ حقوق بیمه‌گذار و جلوگیری از سوءاستفاده‌ها طراحی شده‌اند.
دریافت وام بیمه‌ای در طرح بریس
طرح بریس امکان دریافت وام از سال دوم قرارداد را فراهم کرده است:
▪ میزان وام:
از ابتدای سال دوم قرارداد، بیمه‌گذار می‌تواند تا ۹۰٪ ارزش بازخریدی بیمه‌نامه بریس را به‌عنوان وام نقدی دریافت کند؛ بدون نیاز به ضامن یا وثیقه.
▪ مدت بازپرداخت:
اقساط وام به‌گونه‌ای تنظیم می‌شود که حداکثر تا پایان مدت بیمه‌نامه تسویه شود. بیمه‌گذار می‌تواند بازپرداخت را ماهانه یا یکجا انجام دهد.
▪ نرخ بهره و کارمزد:
سود وام برابر با نرخ فنی بیمه + ۴٪ محاسبه می‌شود که در مقایسه با وام‌های بانکی، نرخ مناسبی محسوب می‌شود.
این ویژگی، بیمه‌نامه بریس را به ابزاری مطمئن برای مواجهه با نیازهای مالی اضطراری در میانه قرارداد تبدیل می‌کند.
سؤالات پرتکرار درباره بیمه بریس (FAQ)
۱. آیا بیمه بریس فقط برای بازنشستگی طراحی شده است؟
خیر. این بیمه برای دوره‌های مختلف زندگی مثل زمان بین دو شغل، دوران مراقبت از کودک، تحصیل یا حتی بازنشستگی زودهنگام قابل استفاده است و درآمد مستمر و قابل برنامه‌ریزی ایجاد می‌کند.
۲. در صورت فوت بیمه‌شده قبل از آغاز یا در طول مستمری چه می‌شود؟
در هر زمان از دوره قرارداد، مجموع مبلغ سرمایه‌گذاری‌شده (حق بیمه)، سود مشارکت و ذخیره ریاضی به ذینفع تعیین‌شده پرداخت می‌شود. این تعهد بدون قید و شرط برقرار است.
۳. آیا می‌توان ذینفع حیات یا فوت را پس از صدور بیمه‌نامه تغییر داد؟
بله، بیمه‌گذار در هر زمان می‌تواند با ارائه درخواست رسمی، ذینفع بیمه‌نامه را تغییر دهد؛ بدون نیاز به تمدید قرارداد یا پرداخت مجدد.
۴. آیا پرداخت حق بیمه در طرح بریس باید به‌صورت مستمر باشد؟
خیر. بیمه بریس با یک‌بار پرداخت سرمایه اولیه صادر می‌شود و در طول قرارداد نیازی به پرداخت مجدد وجود ندارد.
۵. آیا می‌توان این بیمه را برای فرزند یا شخص دیگری تهیه کرد؟
بله، والدین، سرپرستان یا حتی کارفرما می‌توانند به‌عنوان بیمه‌گذار، بیمه‌نامه را به نام فرزند، فرد تحت تکفل یا کارمند خود صادر کنند.
۶. اگر نیاز مالی پیدا کنم، آیا می‌توانم از بیمه‌نامه بریس وام بگیرم؟
بله. از سال دوم قرارداد، می‌توانید تا ۹۰٪ ارزش بازخریدی بیمه‌نامه را به‌عنوان وام دریافت کنید؛ بدون نیاز به ضامن یا وثیقه.
۷. در صورت انصراف، آیا امکان بازخرید وجود دارد؟
بله، شما در هر زمان از قرارداد می‌توانید بیمه‌نامه را بازخرید کنید. در ۳۰ روز اول، کل مبلغ پرداختی عودت داده می‌شود و پس از آن، مبلغ بازخرید طبق ذخیره ریاضی محاسبه می‌شود.
چرا خرید بیمه بریس از Balborz.com؟
در سایت Balborz.com شما می‌توانید با مشاوره تخصصی و بدون مراجعه حضوری، مناسب‌ترین بیمه‌نامه بریس را انتخاب و خریداری کنید:
- محاسبه نرخ دقیق بر اساس سن و مبلغ موردنظر
- بررسی مزایا و جدول پوشش‌ها به‌صورت کامل
- امکان دریافت مشاوره رایگان و تماس تلفنی با کارشناس
- صدور سریع، مطمئن و شفاف بیمه‌نامه بریس
همین حالا بیمه مستمری بریس را خریداری کنید
اگر می‌خواهید خیالتان از بابت درآمد در سال‌های بعد راحت باشد، این بیمه گزینه‌ی خوبی است چون به صورت مستمر مبلغی را به شما پرداخت می‌کند.
مزیت‌های این طرح:
- دریافت درآمد ثابت و تضمینی در آینده
- امکان استفاده در دوران بازنشستگی یا شرایط خاص زندگی
- راحتی و سرعت در ثبت‌نام و دریافت بیمه‌نامه
برای شروع هم کافی است به سایت Balborz.com مراجعه کنید، جایی که:
- می‌توانید نرخ و مبلغ حق بیمه متناسب با شرایط خودتان را به سرعت محاسبه کنید.
- مشاوره تخصصی دریافت کنید تا بهترین گزینه را انتخاب کنید.
- بیمه‌نامه رسمی و دیجیتال خود را بدون دردسر و در چند دقیقه دریافت نمایید.
- برچسب مطالب :
دیدگاهتان را بنویسید
