بهترین بیمه مستمری در ایران کدام است؟ مقایسه بیمه بریس با سایر طرح‌ها
در سال‌های اخیر، دغدغه امنیت مالی در دوران بازنشستگی به یکی از اصلی‌ترین نگرانی‌های افراد تبدیل شده است. تورم، کاهش ارزش پول و نبود درآمد پایدار در سال‌های پایانی فعالیت شغلی، نیاز به راهکاری مطمئن و هوشمندانه را بیش از پیش نمایان می‌کند. یکی از بهترین راه‌حل‌هایی که می‌تواند خیال افراد را از آینده آسوده کند، انتخاب یک بیمه مستمری مناسب است.
اما سوالی که برای بسیاری از مردم مطرح می‌شود این است که:
بهترین بیمه مستمری در ایران کدام است؟
در بازار بیمه ایران، انواع طرح‌های مستمری توسط شرکت‌های مختلف ارائه می‌شود، اما همه آن‌ها شرایط یکسانی ندارند. برخی بازدهی بالاتری دارند، بعضی از نظر مدت زمان شروع پرداخت مزیت دارند، و برخی نیز در بخش پوشش فوت یا بازخرید انعطاف‌پذیرترند.
در این مقاله، به بررسی دقیق بیمه مستمری بریس از شرکت بیمه البرز خواهیم پرداخت؛ طرحی نوآورانه که با رویکردی متفاوت نسبت به سایر محصولات مشابه وارد بازار شده است. سپس، آن را با دیگر طرح‌های شناخته‌شده بیمه‌ای در ایران مقایسه می‌کنیم تا بتوانید با دیدی روشن، بهترین تصمیم را برای آینده مالی‌تان بگیرید.
اگر به دنبال درآمدی مطمئن، قابل برنامه‌ریزی و پایدار برای سال‌های آتی هستید، تا انتهای این مقاله با ما همراه باشید.
چرا بیمه مستمری اهمیت دارد؟
در زندگی همه ما زمانی فرا می‌رسد که دیگر از کار کردن روزانه فاصله می‌گیریم و درآمد فعال‌مان کاهش می‌یابد. این دوران، که به‌طور معمول دوران بازنشستگی یا کهنسالی نامیده می‌شود، اگر از نظر مالی به‌درستی برنامه‌ریزی نشده باشد، می‌تواند با استرس، دغدغه و وابستگی همراه شود.
اینجاست که بیمه مستمری نقش کلیدی خود را ایفا می‌کند.
۱. استقلال مالی در دوران بازنشستگی
بیمه مستمری به فرد این امکان را می‌دهد که بدون وابستگی به فرزندان، خانواده یا نهادهای دولتی، از درآمد ماهانه‌ای مطمئن بهره‌مند شود. این استقلال مالی، ارزش بزرگی است که آرامش روانی و عزت‌نفس را در سال‌های بازنشستگی حفظ می‌کند.
۲. مقابله با تورم و کاهش ارزش پول
یکی از مهم‌ترین مزایای بیمه‌های مستمری جدید مانند طرح بریس، امکان انتخاب ضریب افزایش سالانه مستمری است (از ۵ تا ۲۰ درصد). این ویژگی کمک می‌کند تا مستمری شما در مقابل تورم مقاوم بماند و ارزش آن حفظ شود
۳. مکملی برای صندوق‌های بازنشستگی
بسیاری از مردم عضو صندوق‌های بازنشستگی هستند، اما اغلب می‌دانند که مبلغ دریافتی از این صندوق‌ها به‌تنهایی کفاف زندگی امروزی را نمی‌دهد. بیمه مستمری می‌تواند به‌عنوان مکملی عالی، این خلأ را پر کند و سطح رفاه دوران بازنشستگی را ارتقا دهد.
۴. تضمین برای آینده نامعلوم
حتی اگر در حال حاضر درآمد خوبی دارید، تضمینی برای ادامه آن در سال‌های آتی وجود ندارد. بیمه مستمری، به‌خصوص اگر از نوع «قطعی و با بازپرداخت اصل سرمایه» مانند طرح بریس باشد، این آینده را تا حد زیادی قابل پیش‌بینی و امن می‌سازد.
۵. سرمایه‌گذاری بدون ریسک‌های بازار
برخلاف بازار بورس، رمز ارز یا حتی املاک، بیمه مستمری یک سرمایه‌گذاری کم‌ریسک و مطمئن محسوب می‌شود. سرمایه اولیه در پایان قرارداد بازگشت داده می‌شود و علاوه بر آن، درآمد مستمر و پوشش‌های بیمه‌ای نیز به فرد تعلق می‌گیرد.
به زبان ساده:
بیمه مستمری، یک برنامه‌ریزی هوشمندانه برای روزهایی است که دیگر توانایی کار نداریم، اما همچنان به درآمد نیاز داریم.
در ادامه مقاله، به بررسی دقیق بیمه مستمری بریس از بیمه البرز خواهیم پرداخت و خواهیم دید چرا این طرح می‌تواند انتخابی ممتاز برای بسیاری از افراد باشد.
معرفی کامل بیمه مستمری بریس
در بین انبوهی از طرح‌های بیمه مستمری موجود در بازار ایران، بیمه مستمری بریس از شرکت بیمه البرز با ساختاری متفاوت و مزایایی کم‌نظیر معرفی شده است. این طرح، به‌طور خاص برای آن دسته از افراد طراحی شده که به دنبال یک راهکار سریع، مطمئن و انعطاف‌پذیر برای تأمین آینده مالی خود هستند.
در ادامه، نگاهی دقیق به این طرح نوآورانه خواهیم داشت.
بیمه بریس چیست؟
بریس یک بیمه‌نامه مستمری کوتاه‌مدت است که با پرداخت حق بیمه یکجا، به بیمه‌شده این امکان را می‌دهد که در فاصله‌ای مشخص (مثلاً ۱ تا ۵ سال بعد از صدور بیمه‌نامه)، مستمری ماهانه دریافت کند و در پایان دوره نیز اصل حق بیمه خود را کامل پس بگیرد.
مهم‌ترین ویژگی‌های بیمه مستمری بریس
۱. پرداخت حق بیمه به‌صورت یکجا
بیمه‌گذار فقط یک‌بار پرداخت انجام می‌دهد (مثلاً ۱۰۰ یا ۵۰۰ میلیون تومان) و دیگر نیازی به پرداخت قسط ماهانه ندارد. این ویژگی بریس را به گزینه‌ای عالی برای سرمایه‌گذاری تبدیل کرده است.
۲. پرداخت مستمری ماهانه در قالب ۶۰ قسط
پس از گذشت فاصله زمانی مشخص (حداقل ۱ سال و حداکثر ۵ سال)، بیمه‌شده به مدت ۵ سال (۶۰ ماه) مستمری ثابت یا افزایشی دریافت می‌کند.
۳. بازگشت اصل سرمایه در پایان
برخلاف بسیاری از بیمه‌های مشابه، در طرح بریس اصل حق بیمه پرداخت‌شده، در پایان دوره کامل به بیمه‌گذار یا ذینفع پرداخت می‌شود.
۴. پوشش فوت
در صورت فوت بیمه‌شده، بیمه البرز متعهد است که موارد زیر را به ذینفع پرداخت کند:
- مبلغی معادل حق بیمه یکجا
- سود حاصل از مشارکت در منافع تا زمان فوت
- ذخیره ریاضی بیمه‌نامه تا همان زمان
۵. امکان انتخاب ضریب افزایش سالانه
مستمری می‌تواند به‌صورت ثابت یا با افزایش سالانه بین ۵ تا ۲۰ درصد انتخاب شود. این امکان، قدرت مقابله با تورم را برای بیمه‌گذار فراهم می‌سازد.
۶. انعطاف در زمان شروع پرداخت مستمری
بیمه‌گذار می‌تواند زمان شروع دریافت مستمری را از ۱ ماه تا ۵ سال پس از صدور بیمه‌نامه انتخاب کند. هرچه این زمان طولانی‌تر باشد، مبلغ مستمری نیز بیشتر خواهد شد.
- مثال واقعی:
اگر فردی ۴۵ ساله، ۲۰۰ میلیون تومان حق بیمه یکجا پرداخت کند و درخواست کند مستمری‌اش از سال دوم آغاز شود، به مدت ۵ سال، ماهانه مبلغ مشخصی دریافت خواهد کرد و در پایان دوره نیز کل ۲۰۰ میلیون تومان به او بازپرداخت می‌شود.
📎 سایر مزایای جذاب بریس
- بازخرید امکان بازخرید بیمه‌نامه در هر زمان
- وام دریافت وام تا سقف ۹۰٪ ارزش بیمه‌نامه پس از یک سال
- کارمزد پایین فقط ۳٪ کارمزد در ابتدای قرارداد
- معاف از مالیات مطابق با ماده ۱۳۶ و ۱۳۷ قانون مالیات‌ها
- بدون ریسک سرمایه‌گذاری امن و بدون وابستگی به نوسانات بازار
- تعیین ذینفع حیات و فوت با امکان تقسیم درصدی و اولویت‌بندی
فرایند خرید آسان و کاملاً آنلاین
ثبت‌نام، انتخاب طرح، محاسبات و پرداخت حق بیمه کاملاً به‌صورت آنلاین و از طریق سامانهbalborz.com انجام می‌شود.
چرا نام "بریس" انتخاب شده؟
بریس نام بندری آرام، زیبا و استراتژیک در کنار دریای عمان است. انتخاب این نام، الهام‌گرفته از آرامش و امنیت آینده‌ای است که بیمه مستمری بریس برای زندگی شما به ارمغان می‌آورد.
در ادامه، به بخش بعدی مقاله می‌پردازیم و بیمه مستمری بریس را با سایر طرح‌های بیمه‌ای مشابه در ایران مقایسه خواهیم کرد.
- در صورتی که این بخش هم مورد تأیید است، اجازه دهید تا سراغ بخش چهارم: مقایسه بریس با سایر طرح‌های بیمه مستمری برویم.
مقایسه بیمه مستمری بریس با سایر طرح‌های موجود در ایران
وقتی صحبت از بهترین بیمه مستمری در ایران به میان می‌آید، باید تمام گزینه‌های مطرح را کنار یکدیگر قرار داد و با معیارهای دقیق مقایسه کرد. در این بخش، بیمه مستمری بریس را با طرح‌های پرطرفدار بیمه‌ای از جمله پاسارگاد، سامان، ایران، کارآفرین و ملت مقایسه می‌کنیم تا مزایا و تفاوت‌های هر کدام روشن شود.
تحلیل مقایسه:
مزایای برجسته بریس:
بازپرداخت اصل حق بیمه در پایان قرارداد:
در کمتر طرحی چنین تعهدی وجود دارد. بیشتر بیمه‌های مستمری، اصل سرمایه را در قالب اقساط مصرف می‌کنند.
بریس در پایان، اصل پول شما را بازمی‌گرداند؛ یعنی هم مستمری می‌گیرید و هم سرمایه‌تان حفظ می‌شود.
شروع مستمری در کوتاه‌مدت:
بیشتر بیمه‌ها حداقل ۱۰ سال صبر می‌خواهند. اما بریس این دوره را به ۱ تا ۵ سال کاهش داده است.
این ویژگی بریس را برای افراد بالای ۴۰ سال بسیار کاربردی می‌کند.
پرداخت مستمری قطعی بدون ریسک فوت:
در صورت فوت بیمه‌شده، اقساط مستمری و اصل پول به ذینفع پرداخت می‌شود. تعهدات بیمه‌گر حذف نمی‌شوند.
قابلیت بازخرید در هر لحظه:
اگر به هر دلیلی نیاز به پول خود داشتید، می‌توانید بیمه‌نامه را بازخرید کرده و پولتان را دریافت کنید.
چه کسانی به بریس بیشتر نیاز دارند؟
اگر شما:
توانایی پرداخت یکجای مبلغی مانند ۱۰۰ تا ۵۰۰ میلیون تومان را دارید،
به‌دنبال بازنشستگی زودبازده یا درآمد ماهانه ثابت در کوتاه‌مدت هستید،
به سود قطعی، پوشش فوت و امکان بازگشت اصل پول علاقه دارید،
بدون شک، بریس یکی از بهترین گزینه‌های موجود در بازار ایران است.
بیمه مستمری بریس برای چه کسانی مناسب است؟
همه طرح‌های بیمه‌ای برای همه مناسب نیستند. موفق‌ترین انتخاب زمانی اتفاق می‌افتد که یک محصول دقیقاً با نیاز، شرایط سنی، وضعیت مالی و اهداف فرد هماهنگ باشد. طرح مستمری بریس از شرکت بیمه البرز، به دلیل ساختار خاص خود، برای گروه مشخصی از افراد بیشترین اثربخشی را دارد.
در ادامه، ویژگی‌های افرادی که بریس برای آن‌ها بهترین انتخاب است را مرور می‌کنیم:
۱. افراد بین ۴۰ تا ۶۵ سال
افرادی که در این بازه سنی قرار دارند، معمولاً یا هنوز بازنشسته نشده‌اند یا به دنبال تأمین درآمدی مطمئن برای دوره بازنشستگی پیش‌رو هستند. طرح بریس با بازدهی سریع (شروع مستمری از سال اول تا پنجم)، انتخابی بسیار هوشمندانه برای این گروه است.
۲. افرادی با سرمایه نقدی آزاد
افرادی که مبلغی بین ۵۰ تا ۵۰۰ میلیون تومان را به‌صورت یکجا در اختیار دارند و به دنبال سرمایه‌گذاری امن هستند، می‌توانند با انتخاب بریس:
هم از سود و درآمد ماهانه بهره‌مند شوند،
هم اصل سرمایه‌شان را در پایان دوره پس بگیرند.
۳. کسانی که صندوق بازنشستگی ندارند یا شغل آزاد دارند
یکی از مشکلات رایج در جامعه، نبود حمایت مالی پس از سن کار برای مشاغل آزاد، کارآفرینان، هنرمندان، فریلنسرها و… است. بریس می‌تواند برای این گروه‌ها حکم یک بازنشستگی شخصی‌سازی‌شده و مستقل را داشته باشد.
۴. والدین یا خانواده‌هایی که به آینده فرزندان فکر می‌کنند
اگر پدر یا مادری هستید که می‌خواهید درآمدی ماهانه برای فرزندتان در آینده ایجاد کنید، می‌توانید بریس را به نام او تهیه کرده و ذینفع حیات را مشخص کنید. پس از زمان مقرر، مستمری به او پرداخت خواهد شد.
- 5. افرادی که به نقدشوندگی بالا نیاز دارند
- برخی افراد با احتیاط بیشتری سرمایه‌گذاری می‌کنند و از قفل شدن سرمایه برای سال‌ها واهمه دارند. بریس امکان:
بازخرید در هر زمان،
وام تا ۹۰٪ ارزش بیمه‌نامه پس از یک سال،
را فراهم کرده است. این یعنی سرمایه‌گذار هم از مزایای بلندمدت بهره‌مند می‌شود و هم هر زمان لازم شد، به پولش دسترسی دارد.
نتیجه این بخش:
اگر شما به دنبال طرحی هستید که در کوتاه‌مدت سودآور، در بلندمدت مطمئن، و در میانه مسیر انعطاف‌پذیر باشد، بریس یکی از معدود گزینه‌هایی است که تمامی این ویژگی‌ها را در کنار هم دارد.
نکاتی که پیش از خرید بیمه مستمری بریس باید بدانید
خرید بیمه مستمری، تصمیمی بلندمدت و مهم است؛ اما طرح بریس به دلیل انعطاف بالا، بازدهی سریع و امکانات ویژه‌ای که ارائه می‌دهد، نیازمند دقت در چند نکته کلیدی قبل از خرید است. این بخش، راهنمایی است برای اینکه با چشم باز و آگاهی کامل اقدام کنید.
۱. فاصله زمانی تا شروع مستمری را هوشمندانه انتخاب کنید
در بریس، شما می‌توانید زمان شروع دریافت مستمری را بین ۱ ماه تا ۵ سال پس از صدور بیمه‌نامه تعیین کنید. این انتخاب بر اساس نیازتان باید صورت بگیرد:
اگر به‌زودی نیاز به درآمد ماهانه دارید، فاصله ۱ یا ۲ سال مناسب است.
اگر قصد سرمایه‌گذاری بلندمدت‌تری دارید، تا ۵ سال صبر کنید تا مبلغ مستمری بیشتر شود.
- هرچه فاصله بیشتر باشد، میزان اقساط مستمری شما نیز بیشتر خواهد بود.
۲. ضریب افزایش سالانه مستمری را تنظیم کنید
شما می‌توانید تعیین کنید که مستمری‌تان هر سال ثابت بماند یا افزایش یابد. این ضریب می‌تواند از ۵٪ تا ۲۰٪ در سال انتخاب شود.
انتخاب افزایش سالانه برای مقابله با تورم گزینه‌ای بسیار هوشمندانه است.
البته دقت کنید: اگر ضریب افزایش را بالا انتخاب کنید، مبلغ قسط در سال اول کمتر شروع می‌شود ولی در سال‌های بعد رشد می‌کند.
- شرایط پوشش فوت را دقیق بررسی کنید
در صورت فوت بیمه‌شده در طول مدت قرارداد:
مبلغی معادل حق بیمه پرداخت‌شده به ذینفع فوت پرداخت می‌شود.
سود مشارکت و ذخیره ریاضی نیز اضافه می‌شود.
همچنین، در صورت فوت بعد از شروع مستمری، اقساط ادامه می‌یابد و قطع نمی‌شود.
- این ویژگی باعث می‌شود سرمایه شما هرگز از بین نرود و در هر حالت، به خانواده منتقل شود.
۴. بازخرید یا لغو بیمه‌نامه، ساده و بدون دردسر است
تا ۳۰ روز اول امکان لغو کامل با بازپرداخت صد درصدی حق بیمه وجود دارد.
پس از آن نیز بازخرید بیمه‌نامه در هر زمان ممکن است.
در صورت بازخرید، ارزش بیمه‌نامه محاسبه و پرداخت می‌شود (طبق ذخیره ریاضی).
۵. امکان دریافت وام
پس از ۱ سال از شروع قرارداد، می‌توانید تا ۹۰٪ ارزش روز بیمه‌نامه وام دریافت کنید.
نرخ کارمزد وام فقط ۴٪ بالاتر از نرخ فنی بیمه‌نامه است؛ که بسیار مناسب‌تر از وام‌های بانکی است.
این ویژگی، بریس را به یک ابزار مالی انعطاف‌پذیر تبدیل می‌کند.
۶. شرایط سنی بیمه‌شده و بیمه‌گذار
سن بیمه‌گذار باید حداقل ۱۸ سال باشد.
سن بیمه‌شده از ۱ تا ۷۰ سال تمام مجاز است.
اگر سرمایه فوت بیش از مبلغ خاصی باشد، ممکن است نیاز به معاینه پزشکی یا آزمایشات روتین داشته باشید.
۷. تعیین دقیق ذینفعان حیات و فوت
در بیمه‌نامه‌های مستمری، ذینفع حیات بسیار مهم‌تر از سایر بیمه‌هاست، چون مستمری به او پرداخت خواهد شد.
می‌توانید چند ذینفع تعیین کنید، اولویت و سهم هرکدام را نیز مشخص نمایید.
ذینفع باید حتماً شماره حساب و شبا بانکی معتبر داشته باشد.
قبل از خرید بریس:
نیاز مالی‌تان را در ۵ سال آینده مشخص کنید.
ضریب افزایش و فاصله زمانی را با دقت انتخاب کنید.
مطمئن شوید ذینفعان را به‌درستی تعریف کرده‌اید.
از امکان لغو یا وام‌گیری مطلع باشید.
چرا بریس می‌تواند بهترین بیمه مستمری در ایران باشد؟
اگر بخواهیم پاسخ روشنی به این پرسش بدهیم که «بهترین بیمه مستمری در ایران کدام است؟»
باید چند فاکتور کلیدی را در نظر بگیریم:
- سودآوری و بازدهی واقع
- تضمین اصل سرمایه
- امکان دریافت مستمری در کوتاه‌مدت
- پوشش فوت کامل
- انعطاف در پرداخت، بازخرید و دریافت وام
- ساده بودن مراحل صدور و مدیریت آنلاین بیمه‌نامه
طرح مستمری بریس از شرکت بیمه البرز، توانسته است همه این ویژگی‌ها را در کنار هم جمع کند. در حالی که بسیاری از بیمه‌های مستمری در ایران، یا بازدهی پایین‌تری دارند یا شروع دریافت مستمری را به بیش از ۱۰ سال آینده موکول می‌کنند، بریس با نگاهی واقع‌بینانه‌تر به نیازهای امروز جامعه، مدلی جدید ارائه داده است.
اگر:
سرمایه اولیه دارید،
به‌دنبال آینده‌ای مطمئن با درآمد ماهانه هستید،
و می‌خواهید هم پولتان حفظ شود و هم جریان مالی داشته باشید،
بیمه مستمری بریس از بیمه البرز، یک انتخاب هوشمندانه برای شماست.
سوالات متداول درباره بیمه مستمری بریس
در این بخش، به پرتکرارترین سوالاتی پاسخ می‌دهیم که کاربران درباره بیمه مستمری بریس مطرح می‌کنند:
1.آیا بیمه مستمری بریس بازدهی بالایی دارد؟
بله. بریس از معدود طرح‌هایی‌ست که علاوه بر پرداخت مستمری ماهانه، اصل سرمایه شما را در پایان دوره بازپرداخت می‌کند. ضمن اینکه سود مشارکت نیز به بیمه‌نامه تعلق می‌گیرد.
- می‌توانم مستمری را بلافاصله پس از خرید دریافت کنم؟
نه، مستمری حداقل از ۱ ماه تا حداکثر ۵ سال پس از خرید بیمه‌نامه شروع می‌شود. این بازه زمانی در زمان خرید قابل انتخاب است.
- اگر فوت کنم، چه اتفاقی برای بیمه‌نامه می‌افتد؟
در صورت فوت، بیمه البرز مبلغی معادل حق بیمه، به‌همراه سود مشارکت و ذخیره ریاضی را به ذینفع فوت پرداخت می‌کند. اگر فوت پس از آغاز مستمری باشد، اقساط ماهانه تا پایان دوره ادامه پیدا می‌کند.
- می‌توانم بیمه‌نامه را لغو یا بازخرید کنم؟
بله. در ۳۰ روز اول می‌توانید بدون کسر هزینه، بیمه‌نامه را لغو کنید. بعد از آن نیز امکان بازخرید در هر زمان وجود دارد و ارزش بیمه‌نامه به شما پرداخت می‌شود.
5.آیا امکان دریافت وام وجود دارد؟
بله. پس از یک سال، می‌توانید تا ۹۰٪ ارزش روز بیمه‌نامه وام دریافت کنید. کارمزد این وام فقط ۴٪ بالاتر از نرخ فنی بیمه‌نامه است.
6.حداقل و حداکثر مبلغ پرداختی برای خرید بریس چقدر است؟
- حداقل مبلغ: ۵۰ میلیون تومان
- حداکثر مبلغ: ۵۰۰ میلیون تومان
- (در قالب طرح‌های متنوع ۵۰ تا ۵۰۰ میلیونی)
7.آیا بیمه‌نامه بریس معاف از مالیات است؟
بله. مطابق با مواد ۱۳۶ و ۱۳۷ قانون مالیات‌های مستقیم، بیمه‌نامه بریس معاف از مالیات است.
8.آیا برای خرید بیمه بریس نیاز به آزمایش پزشکی هست؟
بستگی به سن و مبلغ سرمایه دارد. برای مبالغ پایین، نیازی به معاینه نیست. اما برای سرمایه‌های بالا (بیش از ۲۰۰ میلیون تومان)، آزمایشات ساده یا معاینات پزشک معتمد ممکن است درخواست شود.
9.از کجا و چگونه می‌توانم بریس را خریداری کنم؟
به‌راحتی از طریق سامانه آنلاین بیمه البرز به آدرس
Balborz.com
می‌توانید بیمه‌نامه خود را به‌صورت غیرحضوری صادر و مدیریت کنید.
- برچسب مطالب :
دیدگاهتان را بنویسید
